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我们现在做了12550户，发生额是75.3亿余额30亿，户均60万，明年我们的想法要做5万户，截止到第三季度的数据，大南京地区我们做到10万，发生额100意义上。我们的分析，小微企业的风险就是大。央行的领导非常务实，小银行的不良率是0.46%，还是相当高的。日本号称是全球小微企业的典范，跟德国一样，日本有一个政策金融风控，它的不良率是7.11%，日本的大企业不良率是0.58%，高了12倍。看到有些银行，特别是互联网银行，大家出来讲，我的不良率0.8%或者1.5%，我认为我们金融行业没有比发的那么高，怎么可能百分之一点几呢，更不可能零点几。小微企业的风险肯定高。作为一个中小银行企业贷款，平均数据来讲你是不赚钱的，这就是它的实际情况。

值得注意的是，这也是继2017年11月下发现金贷系列新规以来，监管部门首次明确表示对消费金融的肯定。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼强调，与之前的政策措施相比，“积极发展消费金融”是比较值得注意的措施。随后，9月21日，中共中央、国务院印发《关于完善促进消费体制机制，进一步激发居民消费潜力的若干意见》（下称《意见》）提出，要顺应居民消费升级趋势，切实满足基本消费，持续提升传统消费，大力培育新兴消费，不断激发潜在消费。

对于消费金融未来的发展，董希淼建议：第一，在高度重视消费金融的基础上，加快产品和服务的创新。在此方面，监管部门应给予更多支持，可进一步放宽对消费金融机构的限制；第二，培养更多的消费金融供给主体，在积极稳妥的原则下，加快消费金融公司的批设；第三，加强消费金融风险防控，引入金融科技手段降低其不良率水平；第四，做好消费者适当性管理，将贷款发放给适合的群体，减少过度借贷；第五，加快金融基础设施建设，尤其要加快完善个人征信体系，为消费金融发展创造更好的环境。

英国议会将于9月3日结束夏季休会，回到议场就脱欧议题展开攻防，也将决定这个世界第5大经济体的未来命运。工党发言人表示，议会恐在几天后面临挑战。责任编辑：魏雨棋布错峙，破局为先。移动互联网时代，各大银行抢滩线上移动端，银行APP已成为“兵家必争之地”。随着资管新规、银行理财新规相继落地，银行理财业务加快从线下向线上迁徙，银行APP不只是“工具”，更是银行战略布局的重要一棋。

“结构主义”所提出的政策处方是：既然是由于发展中国家市场失灵，无法由市场配置发展大产业，那么自然必须用政府干预、政府主导的方式，去发展现代化的大产业。 当时推行的政策，后来一般称之为进口替代战略。这些发展中国家，本来是出口农产品或者自然资源产品，进口现代化的制造业产品，现在要自己生产，因此叫进口替代战略。这个理论听起来很有道理，在世行工作时我到很多发展中国家去，他们的许多知识分子还接受这种观点，其实现在国内很多知识分子也看不出来这个逻辑推论的缺点，不少还是主张中国应该发展先进大产业，才能赶得上发达国家。但是，在这样一个进口替代战略的政策引导下，这些发展中国家普遍出现的状况是什么？ 起初会有几年的经济快速增长，但是把现代化大产业建立起来以后，经济效率非常低，接着就是停滞，各种危机，和发达国家之间的差距，不仅没有缩小而且还在扩大。

“随着消费金融产业链的成熟和分工的细化，牌照不再是涉足消费金融业务的唯一入口，如获客引流、贷款撮合、大数据服务、不良催收等环节均不需要牌照，从整体趋势上看，牌照的价值有所下降。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，不过，贷款发放、风险承担等核心环节只有持牌机构才可参与，从这个角度，只有持牌才能参与消费金融全链条服务，对于巨头而言，持牌仍是不二选择。